Organización del Sistema Financiero Mexicano

El sistema financiero mexicano es el conjunto de leyes, reglamentos, organismos e instituciones que generan, captan, administran, orientan y dirigen, tanto el ahorro como la inversión, y financiamiento dentro de un marco legal de referencia, en el contexto político - económico que brinda nuestro país


El sistema financiero mexicano también se entiende como un conjunto de entidades integradas por Instituciones Financieras que tienen por objeto la captación de recursos en forma profesional, así como el otorgamiento de créditos financieros a los diferentes sectores de nuestra economía bajo un marco jurídico establecido y con la supervisión y vigilancia de las autoridades del sistema.

Asimismo, el sistema financiero mexicano constituye el gran mercado donde se contactan oferentes y demandantes de recursos monetarios.

El sistema financiero mexicano está dividido en cinco:
a) Sector Bancario,
b) Sector de Intermediarios no bancarios,
c) Sector Bursátil,
d) Sector de Derivados, y
e) Sector de Seguros y Fianzas.
Éste conjunto de cinco grupos está contemplado y regulado por la legislación vigente. Ésta forma de interpretar al sistema financiero mexicano facilita su análisis ya que, en primer lugar, permite esquematizarlo en forma de organigrama.


En el diagrama anterior no se incluye a los clientes (quienes realizan las transacciones, y son los participantes en los mercados), ya que éstos están prácticamente presentes en todos y cada uno de los sectores. Aparecen como clientes efectivamente cuando se trata de personas u organizaciones que realizan transacciones con cualquiera de las instituciones financieras.

Así mismo, en el diagrama anterior, se observa que las actividades de regulación y control son llevadas a cabo por instituciones públicas que reglamentan y supervisan las operaciones y las actividades que se realizan y, por otro lado, definen y ponen en práctica las políticas monetarias y financieras fijadas por el gobierno. Así, las instituciones reguladoras y supervisoras son:
1. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP),
2. El Banco de México,
3. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores,
4. La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, y
5. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.

Por otro lado, se puede apreciar también que, al nivel operativo, las actividades del sistema financiero están divididas, básicamente de acuerdo al tipo de actividad que realizan, en:
1. Instituciones de crédito (sistema bancario),
2. Sistema bursátil (mercado de valores)
3. Instituciones de seguros y fianzas,
4. Organizaciones y actividades auxiliares del crédito,
5. Sistema de Ahorro para el Retiro, y
6. Grupos financieros.

A su vez, al nivel de otras organizaciones, que no aparecen en el diagrama expuesto, se pueden considerar a las asociaciones de instituciones financieras y asociaciones de clientes de las instituciones financieras.

Así, podemos clasificar a las Instituciones participantes en el Sistema Financiero Mexicano, en instituciones reguladoras, instituciones operativas e instituciones de apoyo, tal como se presenta a continuación:

Instituciones Reguladoras
1. Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
2. Banco de México (BANXICO).
3. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB).
4. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
5. Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
6. Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

Instituciones Operativas
1. Banca Comercial.
2. Casas de Bolsa.
3. Operadoras de Sociedades de Inversión.

Instituciones de Apoyo
1. Bolsa Mexicana de Valores (BMV).
2. Instituto de Depósito de Valores (INDEVAL).
3. Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB).
4. Calificadoras de Valores.
5. Valuadoras de Sociedades de Inversión.

En cuanto a la legislación financiera5, sin incluir leyes de gran importancia pero que tienen relación directa con el sistema, como podría ser la misma Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, se listan enseguida las principales disposiciones legales que se ocupan del Sistema Financiero Mexicano:
A. Ley de Instituciones de Crédito.
B. Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.
C. Ley de Ahorro y Crédito Popular.
D. Ley de Concursos Mercantiles.
E. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
F. Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
G. Ley del Mercado de Valores.
H. Ley de Protección al Ahorro Bancario.
I. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
J. Ley de Sociedades de Inversión.
K. Ley de Transparencia y Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado.
L. Ley Federal de Instituciones de Fianzas.
M. Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.
N. Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.
O. Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
P. Ley Orgánica del Banco Nacional de Comercio Exterior.
Q. Ley Orgánica del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada.
R. Ley Orgánica del Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos.
S. Ley Orgánica de Nacional Financiera.
T. Ley Orgánica de Sociedad Hipotecaria Federal.
U. Ley Orgánica de la Financiera Rural.
V. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
W. Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.



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